Investir pode parecer uma tarefa complexa, mas com o conhecimento certo e um bom planejamento, qualquer pessoa pode se tornar um investidor de sucesso!
O que é investir?
Investir significa fazer seu dinheiro crescer ao aplicá-lo em ativos financeiros para atingir metas específicas.
Para que um ativo seja considerado um investimento, ele precisa ter a capacidade de gerar retorno financeiro. Isso pode ser feito por meio de ações, títulos, fundos, imóveis e outros ativos financeiros.
O objetivo final do investimento é alcançar metas financeiras, como fazer uma viagem, comprar um carro, adquirir uma casa ou garantir uma aposentadoria confortável.
Por que investir é importante?
Investir é importante porque permite que você aumente seu patrimônio ao longo do tempo e alcance seus objetivos financeiros.
Segundo a última pesquisa realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), mais brasileiros estão investindo em produtos financeiros e a perspectiva é que essa trajetória de alta continue.
O percentual de investidores passou de 31% da população, em 2021, para 36% em 2022. Esse novo marco representa um aumento de 8 milhões de brasileiros, resultando em um total de cerca de 60 milhões de investidores no país.
Esse desejo dos brasileiros de ter uma segurança financeira maior é um dos motivos para o aumento de investidores no país, já investir é uma forma de se proteger contra imprevistos financeiros.
Principais tipos de investimento
Cada modalidade de investimento possui características únicas, que podem atender a diferentes perfis de investidores e objetivos financeiros.
Entre os tipos mais comuns estão a renda fixa, que oferece maior segurança e previsibilidade dos retornos; a renda variável, que apresenta maior risco, mas também a possibilidade de ganhos mais elevados; o investimento imobiliário, que proporciona estabilidade e valorização no longo prazo; e a previdência privada, que visa garantir uma aposentadoria mais tranquila.
Renda Fixa
A renda fixa é um tipo de investimento considerado mais seguro, pois oferece uma rentabilidade previsível.
Nesse tipo de investimento, o investidor empresta seu dinheiro para uma instituição em troca de uma remuneração futura, que pode ser pré-fixada (com um valor determinado no momento da aplicação) ou pós-fixada (atrelada a algum índice, como o CDI ou a taxa Selic).
Os principais produtos de renda fixa incluem títulos públicos, como o Tesouro Direto, e títulos privados, como CDBs, LCIs e LCAs.
Renda Variável
Ao contrário da renda fixa, a renda variável não oferece uma rentabilidade garantida e está sujeita às oscilações do mercado.
Nesse tipo de investimento, o investidor adquire uma parte da empresa (no caso de ações) ou participa de um fundo de investimento (como os fundos imobiliários) e sua rentabilidade está diretamente ligada ao desempenho desses ativos.
Apesar do maior risco, a renda variável pode oferecer retornos mais altos no longo prazo, sendo uma opção interessante para investidores com perfil mais experiente.
Imobiliário
O investimento em imóveis é uma forma tradicional de investimento, especialmente no Brasil.
Esse tipo de investimento envolve a compra de imóveis para obter retorno financeiro, seja por meio da valorização do imóvel ao longo do tempo, do recebimento de aluguel ou da venda do imóvel por um preço maior do que ao de compra.
Investir em imóveis pode oferecer segurança e estabilidade financeira, mas também requer um capital inicial significativo e pode envolver custos adicionais, como manutenção e impostos.
Previdência Privada
A previdência privada é um tipo de investimento direcionado para a aposentadoria. O investidor realiza contribuições periódicas, aplicadas em um fundo de previdência, para acumular um patrimônio para ser utilizado no futuro, seja para complementar a aposentadoria pública ou para garantir uma renda extra na velhice.
Atualmente, há disponível dois tipos de previdência privada: PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
O PGBL é indicado para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário completo, pois permite deduzir as contribuições da base de cálculo do IR até o limite de 12% da renda bruta anual. Por outro lado, no momento do resgate ou recebimento da renda, o imposto incide sobre o valor total resgatado, ou seja, sobre o montante acumulado mais a rentabilidade.
Já o VGBL é mais indicado para quem declara o Imposto de Renda pelo formulário simplificado ou é isento de IR, pois não permite dedução das contribuições na declaração do IR. No entanto, no momento do resgate ou recebimento da renda, o imposto incide apenas sobre a rentabilidade, não sobre o valor total resgatado.
Ambos os planos pretendem acumular recursos para o futuro, oferecendo uma renda complementar à aposentadoria oficial.
Entendendo o seu perfil de investidor
Recentemente, ocorreram transformações marcantes no perfil do investidor brasileiro. Segundo um estudo realizado pela Anbima em 2019, a faixa etária mais interessada em investimentos no país é a de 25 a 34 anos, abrangendo 38% do total de investidores.
Em seguida, destacam-se os investidores de 35 a 44 anos, com 30% do total. Curiosamente, os investidores com mais de 55 anos são os que possuem o maior montante de recursos investidos.
Dessa forma, antes de investir é preciso entender qual é o seu perfil de investidor para tomar decisões financeiras mais alinhadas com suas características pessoais e objetivos.
Há três perfis mais comuns de investidor: conservador, moderado e arrojado. O conservador prioriza a segurança e prefere investimentos de baixo risco, mesmo que isso signifique retornos mais baixos.
O moderado busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, estando disposto a assumir algum risco em busca de retornos melhores.
Por fim, o arrojado está mais inclinado a correr riscos em busca de retornos mais altos, aceitando a volatilidade do mercado.
Estabelecendo objetivos financeiros
Estabelecer objetivos financeiros é o primeiro passo para uma vida financeira mais saudável e planejada. Ao definir metas claras, como a compra de um carro, a aquisição da casa própria, a realização de uma viagem ou a aposentadoria tranquila, você consegue direcionar seus esforços e recursos para alcançar esses objetivos.
É importante que essas metas sejam específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo determinado, o que facilita o planejamento e a avaliação do progresso ao longo do tempo.
Ao estabelecer objetivos financeiros, você também pode identificar e priorizar o que realmente é importante para você. Isso ajuda a evitar gastos desnecessários e a manter o foco nas suas prioridades. Além disso, ter metas financeiras bem definidas pode aumentar sua motivação e disciplina para economizar e investir, pois você terá em mente os benefícios que alcançará ao atingir seus objetivos.
Planejamento financeiro é a chave
Planejar suas finanças é fundamental para alcançar seus objetivos financeiros e garantir uma vida mais estável e tranquila.
Um bom planejamento financeiro envolve a organização das receitas e despesas, o controle dos gastos, a definição de metas realistas e o estabelecimento de um plano de ação para atingir essas metas.
Assim, com um planejamento bem estruturado, você consegue identificar oportunidades de economia, eliminar dívidas mais rapidamente e direcionar seus recursos para investimentos que podem gerar retornos no futuro.
Além disso, o planejamento financeiro permite que você esteja preparado para imprevistos e emergências, como perda de emprego, doenças ou acidentes.
Ao criar uma reserva de emergência e ter um seguro adequado, você se protege de eventos que podem comprometer suas finanças.
Portanto, o planejamento financeiro não apenas ajuda a alcançar seus objetivos, mas também a garantir sua segurança financeira a longo prazo.
Defina um orçamento para investir
Definir um orçamento para investir é essencial para garantir que você esteja alocando seus recursos de forma eficiente e consciente.
Ao estabelecer um limite para seus investimentos, você evita comprometer suas finanças pessoais e, caso o investimento não tenha o retorno esperado, você não terá uma parte importante do seu orçamento comprometido. Isso ajuda a manter o equilíbrio financeiro e a evitar o endividamento excessivo.
Além disso, ao definir um orçamento para investir, você consegue ter um controle mais preciso sobre suas finanças e acompanhar melhor o desempenho dos seus investimentos.
Isso permite fazer ajustes conforme necessário e buscar oportunidades de investimento que estejam alinhadas com seus objetivos financeiros de longo prazo.
Como escolher a plataforma de investimento?
Ao escolher uma plataforma de investimento, é essencial considerar a reputação e a solidez da empresa.
É preciso levar em consideração alguns outros pontos, como: qualidade das ferramentas oferecidas pela plataforma, facilidade de uso, confiabilidade e experiência dos clientes que já a utilizam, entre outros.
Verifique se a plataforma é segura e regulamentada pelas autoridades financeiras competentes. A variedade de investimentos disponíveis também é algo importante para se considerar para que você escolha aquele que se encaixa no seu objetivo.
Por último, confira se a plataforma possui uma equipe especializada e pronta para te atender caso você possua alguma dúvida ou passe por uma situação que necessite de auxílio – isso fará toda a diferença na sua experiência!
E, claro, comece o quanto antes para colher os resultados o mais breve possível.
