Pagar dívidas é um processo difícil que exige comprometimento e planejamento, mas também é muito fácil desistir e gastar mais do que deveria. Todos nós merecemos um mimo de vez em quando, mas às vezes pequenos hábitos de consumo podem se acumular e nos desviar do caminho para pagar dívidas.
No entanto, com um pouco de conhecimento, podemos identificar essas pequenas peculiaridades e impedir que nosso dinheiro vaze da nossa conta bancária.
Confira seis hábitos de gastos diários que você deve observar na sua missão de pagar suas dívidas.
Gastar por impulso é «proibido»
O gasto por impulso é um hábito comum com a emoção humana natural de querer possuir algo bom muitas vezes nos sobrecarregando. Isso é tão provável de acontecer online quanto pessoalmente com sites de compras nos atraindo com ofertas especiais na internet que (alegadamente) não conseguimos nas ruas principais. Os motivos para o comportamento impulsivo são vastamente analisados neste artigo.
As plataformas de mídia social contribuem para isso ao anunciar produtos e estilos de vida desejáveis, o que alimenta nosso desejo de acompanhar as tendências. Os profissionais de marketing também são hábeis em usar técnicas de persuasão para atrair consumidores, como ofertas por tempo limitado, táticas de escassez e apelos emocionais.
Não é só com as compras que precisamos ter cuidado, mas com algo potencialmente muito mais viciante: apostas. Apostas por impulso geralmente ocorrem quando estamos entediados ou um pouco infelizes e buscamos um aumento de endorfina que uma pequena vitória pode nos dar. Ofertas especiais como bónus ou rondas grátis de cassinos online ou apostas grátis em apostadores esportivos online também são muito boas para nos atrair. A chave para evitar gastos excessivos aqui é lembrar que essas ofertas não são na maior parte dos casos ‘grátis’. Às vezes, vêm com termos e condições que você deve seguir para reivindicar seus ganhos, como requisitos de apostas no caso de ganhos de bônus de cassino.
Descontos em compras também podem prometer uma pechincha, mas é possível que o preço do produto não tenha caído tanto assim, então vale a pena perguntar a um funcionário o preço anterior.
De qualquer forma, estar informado sobre os riscos desses negócios é uma maneira inteligente de evitar gastos excessivos neles.
Assinaturas: mais comodidade, maior custo
Os serviços de assinatura são uma fonte popular de entretenimento, mas podem facilmente esgotar seu orçamento.
Conte as taxas mensais que você paga por serviços de streaming, assinaturas de academia, softwares não utilizados e assinaturas de revistas esquecidas. Quanto custa?
A boa notícia é que você pode tomar medidas para eliminá-las com alguns passos simples:
⦁ Revise seus extratos bancários regularmente para identificar assinaturas que você não usa mais.
⦁ Cancele a assinatura de serviços que você não usa mais.
⦁ Considere assinaturas em pacote que podem oferecer melhor valor se você usar vários serviços de um provedor.
⦁ Pergunte a si mesmo se existem alternativas mais baratas antes de assinar algo novo.
Essas quatro etapas simples forçarão você a se perguntar quais despesas mensais você realmente precisa e a tomar medidas para tornar essas metas de pagamento de dívidas mais próximas de você.
A armadilha das entregas à porta
As entregas à porta, em especial comida, são ótimas e muito práticas, não há como negar!
Os aplicativos de entrega vinculados aos nossos cartões de crédito tornam isso muito mais fácil: com apenas alguns cliques, você pode receber sua refeição favorita na sua porta em minutos — e nem parece que gastou dinheiro!
Há um perigo óbvio nisso, no entanto. O custo dessas compras aparentemente pequenas pode aumentar rapidamente, consumindo nossos orçamentos e atrapalhando nossas metas de pagamento de dívidas.
Para remediar isso, podemos definir um orçamento rigoroso para comida para viagem e segui-lo. Se alocarmos uma quantia específica de dinheiro para comida para viagem a cada mês, podemos limitar nossos gastos e evitar despesas desnecessárias. Um aplicativo rastreador de despesas pode ajudar com isso, registrando quantas vezes pedimos e nos lembrando quando atingimos um certo limite.
Outra solução é explorar alternativas mais saudáveis e acessíveis, como preparar refeições, para que sempre tenhamos uma refeição pronta em vez de recorrer a entregas.
Compre agora e pague depois sai sempre mais caro
Os esquemas de compre agora e pague depois (BNPL – Buy Now, Pay Later) muitas vezes parecem uma maneira conveniente de distribuir o custo das compras e, quando feitos corretamente, podem ajudar no fluxo de caixa pessoal.
No entanto, é muito fácil para nos levarem pelo caminho de mais dívidas, especialmente se isso acontecer várias vezes, de modo que tenhamos várias dívidas pequenas que podem rapidamente sair do controle.
É importante criar um orçamento e segui-lo, mesmo ao usar o BNPL. Uma vez que tenhamos uma ideia de nossos limites financeiros, é mais provável que evitemos compras desnecessárias desse tipo . Em vez disso, você começará a usar o BNPL somente quando precisar, para que ele se torne uma ferramenta para melhorar sua situação financeira, em vez de um fardo.
Não pague somente o valor mínimo do reembolso
Pagar apenas o pagamento mínimo de suas dívidas retarda seu progresso em direção à liberdade financeira. Embora possa parecer conveniente, essa estratégia pode prendê-lo em um ciclo de dívidas. O pagamento mínimo geralmente é uma pequena porcentagem do seu saldo total, então uma grande parte da sua dívida fica intocada.
À medida que os juros se acumulam sobre esse saldo, você começará a afundar ainda mais em dívidas, pois o valor acumulado se torna maior do que seu pagamento mínimo. O prazo do seu empréstimo aumenta e você também pode incorrer em taxas adicionais ao longo do tempo.
A estratégia mais inteligente é pagar o máximo que puder. Quanto mais rápido você conseguir quitar seu saldo principal, menores serão os custos de juros e mais cedo você se livrará do ciclo da dívida.
