Conta Digital: O Que é e Como Funciona

Você provavelmente já teve uma conta corrente ou poupança em grandes bancos como Bradesco, Caixa, Itaú ou Santander. Não é mesmo?

Pois saiba que uma conta digital é muito parecida com uma conta tradicional, já que na prática os serviços utilizados são os mesmos: pagamentos de contas; extratos; transferências; depósitos; saques; etc.

A grande diferença é que na conta digital tudo ocorre pela internet através de um aplicativo instalado no smartphone ou acessando o site pelo navegador do computador.

Como criar uma conta digital

Para abrir sua conta não é necessário visitar uma agência bancária, basta baixar o aplicativo na Google Play Store ou App Store, preencher seu cadastro, enviar fotos dos documentos e um selfie (usando a própria câmera do celular) e em poucos dias seu cadastro estará aprovado!

Recursos disponíveis em uma conta digital

O uso no dia a dia é muito simples, pelo próprio aplicativo você tem acesso a todos os recursos necessários para sua vida financeira:

  • Pagar contas e boletos bancários;
  • Pagar tributos e impostos;
  • Transferir dinheiro para contas de qualquer banco;
  • Transferir e receber dinheiro via PIX;
  • Receber depósitos através de seu número de agência e conta;
  • Visualizar extratos;
  • Guardar dinheiro e obter rendimento;
  • Gerar boleto bancário para depósito;
  • Recarregar celular;
  • Usar seu cartão de débito da conta para compras em lojas físicas e virtuais;
  • Criar um cartão virtual;
  • Sacar dinheiro na rede Banco24Horas;
  • Entre muitos outros.

Algumas contas digitais ainda oferecem recursos extras, por exemplo:

  • Fazer investimentos em renda fixa;
  • Fazer investimentos na bolsa de valores através;
  • Realizar operações de câmbio (compra, envio e recebimento de valores em moeda estrangeira);
  • Receber cashback (parte do dinheiro de volta) em compras dentro do app; 
  • Contratar seguros; empréstimo pessoal; crédito consignado; acumular pontos no cartão de crédito; entre outros.

Taxas de uma conta digital

A principal vantagem de uma conta digital que já fez milhões de brasileiros abandonarem os grandes bancos é sem dúvida a questão das taxas mais baratas, ou até mesmo grátis.

Hoje em dia praticamente todas as contas digitais oferecem manutenção grátis, ou seja, você pode criar sua conta gratuitamente e nunca pagará nada por usá-la.

O único serviço que normalmente é cobrado é o saque em caixa eletrônico, já que esse é um serviço com fornecedor externo, geralmente a taxa fica entre R$ 4,90 e R$ 9,90. Mas existem muitas contas que também cobrem este custo, por exemplo, a conta do Banco Inter.

Os cartões de crédito também possuem anuidade gratuita na maioria dos casos, a anuidade pode existir apenas caso você utilize cartões mais avançados com programas de pontos e benefícios extras. Mas ainda que você escolha um cartão pago, em muitos casos existe opção para isenção de anuidade caso seja atingida determinada meta de gastos mensais.

Taxas comuns em contas digitais
Manutenção Grátis
Pagamentos de contas e boletos Grátis
Cartão de débito e virtual Grátis
Geração de boleto de depósito
Grátis
Extratos pelo app Grátis
Cartão de crédito* Sem anuidade em versões de entradaPossibilidade de cobrança em versões com benefícios extras*Todo cartão de crédito é sujeito a aprovação
Saque em caixa eletrônicoCobrança variável de acordo com a instituiçãoPode ser grátis ou ter cobrança entre R$ 4,90 e R$ 9,90 por saque
Demais serviços: seguros, empréstimo pessoal, câmbio, link de pagamento
Cobrança variável de acordo com serviço e instituição

Comparação Conta digital x Conta em banco

Tem dúvida se deve abandonar sua conta em banco e mudar pro digital? Confira uma comparação:

Conta em bancoConta digital
Grátis apenas no pacote serviços essenciais, demais pacotes são pagosManutenção grátis
Cartão de crédito normalmente tem anuidadeCartão de crédito normalmente é sem anuidade
Atendimento burocrático via agência físicaAtendimento totalmente digital
Oferta agressiva de serviços bancáriosOferta respeitosa de serviços bancários
Alguns saques grátis no próprio bancoSaques nos caixas do Banco24Horas e normalmente são cobrados

É seguro usar uma conta digital?

Talvez o principal motivo que muitas pessoas não mudem para uma conta digital é por medo de problemas de segurança.

A realidade é que as contas digitais são tão seguras quanto uma tradicional de agência física. Todas as transações são protegidas por criptografia, e para realizar qualquer procedimento é necessário digitar uma senha. 

Caso seu smartphone seja roubado, você deve ligar na central de atendimento do banco digital e solicitar o bloqueio imediato de seu cartão e conta.

Você pode seguir dicas de segurança para diminuir qualquer chance de problema:

  • Criar uma senha forte e guardar apenas em sua cabeça, não deixar anotado no celular ou em seu e-mail;
  • Na hora de criar sua senha evite usar datas comemorativas, números de documentos e sequencias numéricas;
  • Faça operações bancárias somente em um dispositivo e rede Wi-Fi confiáveis;
  • Usar senhas diferentes para o cartão e para o acesso ao aplicativo da conta;
  • Configurar um limite de transação diário para pagamentos de boletos, PIX e demais recursos;
  • O banco nunca envia e-mail, mensagens ou ligações pedindo senhas e dados pessoais; portanto nunca compartilhe os mesmos dessa forma;
  • Ao comprar pela internet sempre verifique se o site da compra é protegido, ou seja, se tem um símbolo de cadeado na barra do navegador. Caso tenha dúvida, crie um cartão virtual para fazer a compra e não use o número de seu cartão principal.

Quais as contas digitais mais conhecidas?

O número de contas digitais cresce a cada dia; inclusive muitos dos grandes bancos estão criando versões digitais para acompanhar a tendência. Por exemplo, o Bradesco criou a Bitz, e o Itaú criou a Iti.

Mas algumas grandes contas digitais já se destacam no mercado e estão na liderança em número de clientes. 

Entre as soluções 100% online, duas opções que já existiam antes mesmo das contas digitais fazerem sucesso estão entre as mais famosas e escolhidas, são elas o PagSeguro e Mercado Pago

Confira algumas das principais contas digitais do mercado:

  • Nubank
  • Banco Inter
  • Banco Pan
  • PagBank
  • C6 Bank
  • Neon
  • Digio
  • Iti Itaú
  • Bitz
  • AgZero
  • Banco BS2
  • PicPay
  • Mercado Pago

Espero que este artigo tenha tirado suas principais dúvidas sobre o que é uma conta digital e como funciona. Comparrilhe o mesmo em suas redes sociais.

Fredson Santana

Fredson Santana

Mim chamo Fredson Santana, sou fascinado por tecnologia e amo trazer novidades do mundo dos smartphones e computadores, aqui no site. Também sou YouTuber, sendo que gravo vídeos semanalmente para meu Canal FVCLine.

Deixe o seu comentário! Os comentários não serão disponibilizados publicamente

Os comentários estão fechados.

Outros artigos