Você provavelmente já teve uma conta corrente ou poupança em grandes bancos como Bradesco, Caixa, Itaú ou Santander. Não é mesmo?
Pois saiba que uma conta digital é muito parecida com uma conta tradicional, já que na prática os serviços utilizados são os mesmos. Afinal, podemos realizar pagamentos de contas; extratos; transferências; depósitos; saques; etc.
No entanto, a grande diferença é que na conta digital tudo ocorre pela internet através de um aplicativo instalado no smartphone ou acessando o site pelo navegador do computador.
Como criar uma conta digital
Para abrir sua conta não é necessário visitar uma agência bancária, basta baixar o aplicativo na Google Play Store ou App Store. Depois disso, preencher o seu cadastro, enviar fotos dos documentos e um selfie (usando a própria câmera do celular) e em poucos dias seu cadastro estará aprovado!
Recursos disponíveis em uma conta digital
O uso no dia a dia é muito simples, afinal, é pelo próprio aplicativo que você tem acesso a todos os recursos necessários para sua vida financeira:
- Pagar contas e boletos bancários;
- Pagar tributos e impostos;
- Transferir dinheiro para contas de qualquer banco;
- Transferir e receber dinheiro via PIX;
- Receber depósitos através de seu número de agência e conta;
- Visualizar extratos;
- Guardar dinheiro e obter rendimento;
- Gerar boleto bancário para depósito;
- Recarregar celular;
- Usar seu cartão de débito da conta para compras em lojas físicas e virtuais;
- Criar um cartão virtual;
- Sacar dinheiro na rede Banco24Horas;
- Entre muitos outros.
Mas algumas contas digitais ainda oferecem recursos extras, por exemplo:
- Fazer investimentos em renda fixa;
- Fazer investimentos na bolsa de valores através;
- Realizar operações de câmbio (compra, envio e recebimento de valores em moeda estrangeira);
- Receber cashback (parte do dinheiro de volta) em compras dentro do app;
- Contratar seguros; empréstimo pessoal; crédito consignado; acumular pontos no cartão de crédito; entre outros.
Taxas de uma conta digital
A principal vantagem de uma conta digital, que já fez milhões de brasileiros abandonarem os grandes bancos, é sem dúvida a questão das taxas mais baratas, ou até mesmo grátis.
Além disso, praticamente todas as contas digitais oferecem manutenção grátis, ou seja, você pode criar sua conta gratuitamente e nunca pagará nada por usá-la.
O único serviço que normalmente é cobrado é o saque em caixa eletrônico, já que esse é um serviço com fornecedor externo, geralmente a taxa fica entre R$ 4,90 e R$ 9,90. Mas existem muitas contas que também cobrem este custo, por exemplo, a conta do Banco Inter.
Os cartões de crédito também possuem anuidade gratuita na maioria dos casos, a anuidade pode existir apenas caso você utilize cartões mais avançados com programas de pontos e benefícios extras. Mas ainda que você escolha um cartão pago, em muitos casos existe opção para isenção de anuidade caso seja atingida determinada meta de gastos mensais.
| Taxas comuns em contas digitais |
| Manutenção Grátis |
| Pagamentos de contas e boletos Grátis |
| Cartão de débito e virtual Grátis |
| Geração de boleto de depósito Grátis |
| Extratos pelo app Grátis |
| Cartão de crédito* Sem anuidade em versões de entradaPossibilidade de cobrança em versões com benefícios extras*Todo cartão de crédito é sujeito a aprovação |
| Saque em caixa eletrônicoCobrança variável de acordo com a instituiçãoPode ser grátis ou ter cobrança entre R$ 4,90 e R$ 9,90 por saque |
| Demais serviços: seguros, empréstimo pessoal, câmbio, link de pagamento Cobrança variável de acordo com serviço e instituição |
Comparação Conta digital x Conta em banco
Tem dúvida se deve abandonar sua conta em banco e mudar pro digital? Confira uma comparação:
| Conta em banco | Conta digital |
| Grátis apenas no pacote serviços essenciais, demais pacotes são pagos | Manutenção grátis |
| Cartão de crédito normalmente tem anuidade | Cartão de crédito normalmente é sem anuidade |
| Atendimento burocrático via agência física | Atendimento totalmente digital |
| Oferta agressiva de serviços bancários | Oferta respeitosa de serviços bancários |
| Alguns saques grátis no próprio banco | Saques nos caixas do Banco24Horas e normalmente são cobrados |
É seguro usar uma conta digital?
Talvez o principal motivo que muitas pessoas não mudem para uma conta digital é por medo de problemas de segurança.
Porém, a realidade é que as contas digitais são tão seguras quanto uma tradicional de agência física. Afinal, todas as transações são protegidas por criptografia, e para realizar qualquer procedimento é necessário digitar uma senha.
Caso o seu smartphone seja roubado, você deve ligar na central de atendimento do banco digital e solicitar o bloqueio imediato de seu cartão e conta.
Além disso, você pode seguir dicas de segurança para diminuir qualquer chance de problema:
- Criar uma senha forte e guardar apenas em sua cabeça, não deixar anotado no celular ou em seu e-mail;
- Na hora de criar sua senha evite usar datas comemorativas, números de documentos e sequencias numéricas;
- Faça operações bancárias somente em um dispositivo e rede Wi-Fi confiáveis;
- Usar senhas diferentes para o cartão e para o acesso ao aplicativo da conta;
- Configurar um limite de transação diário para pagamentos de boletos, PIX e demais recursos;
- O banco nunca envia e-mail, mensagens ou ligações pedindo senhas e dados pessoais; portanto nunca compartilhe os mesmos dessa forma;
- Ao comprar pela internet sempre verifique se o site da compra é protegido, ou seja, se tem um símbolo de cadeado na barra do navegador. Caso tenha dúvida, crie um cartão virtual para fazer a compra e não use o número de seu cartão principal.
Quais as contas digitais mais conhecidas?
O número de contas digitais cresce a cada dia; inclusive muitos dos grandes bancos estão criando versões digitais para acompanhar a tendência. Por exemplo, o Bradesco criou a Bitz, e o Itaú criou a Iti.
Mas algumas grandes contas digitais já se destacam no mercado e estão na liderança em número de clientes.
Entre as soluções 100% online, duas opções que já existiam antes mesmo das contas digitais fazerem sucesso estão entre as mais famosas e escolhidas, são elas o PagSeguro e Mercado Pago.
Confira algumas das principais contas digitais do mercado:
- Nubank
- Banco Inter
- Banco Pan
- PagBank
- C6 Bank
- Neon
- Digio
- Iti Itaú
- Bitz
- AgZero
- Banco BS2
- PicPay
- Mercado Pago
Espero que este artigo tenha tirado suas principais dúvidas sobre o que é uma conta digital e como funciona. Então, comparrilhe o mesmo em suas redes sociais.